Методы оценки платежеспособности заемщика при оформлении кредита

26 Май 2015
Рубрика  Кредиты

Процесс оформления кредита всегда содержит обязательный этап — оценку платежеспособности потенциального заемщика. При этом неважно, где человек собирается получить заём: в отделении банка или на сайте http://ho4ucredit.ru (подробнее). Кредитор изучает данные о заемщике, соотносит доходы и расходы и принимает решение о возможности предоставления ссуды. Что же подразумевает процесс оценки?

Кредит

Кредит

Определение коэффициента кредитоспособности

Эксперт рассчитывает общий доход заявителя. Нужны ли для определения достоверности указанной суммы подтверждающие документы или нет, зависит от требований конкретной финансовой организации. Из этого дохода вычитают расходные статьи (включая выплаты по действующим кредитам, если таковые имеются). Итогом является чистый доход. После выясняется, какой ежемесячный платеж допустим в рамках кредитного договора, и чистый доход делится на эту цифру. Получается коэффициент кредитоспособности. В каждом банке есть свой порог значения коэффициента для одобрения кредита, но обычно он составляет не менее 1,5.

Скоринговый метод оценки

Используется специальная программа для автоматической оценки анкетных данных. Способна проанализировать все пункты опросного листа. Каждый ответ оценивается определенным количеством баллов. Одобрение выдают при наборе минимально допустимого количества баллов. За основу работы программы взята модель идеального заемщика, сформированная на основании статистических данных.

Чаще всего скоринговые программы применяют для работы с потребительскими кредитами, кредитными картами, микрозаймами. То есть со всеми видами кредитов без большого лимита. Такой подход позволяет получить ответ в минимальный срок. Программа обычно учитывает пол, возраст заемщика, его стаж на текущем месте работы и должность, а также семейное положение.

Выше описаны основные методики оценки платежеспособности заемщика. Коэффициентная методика эффективна для крупного кредитования, а скоринговая — для займов с небольшим кредитным лимитом.


»


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>